Czym jest pożyczka hipoteczna? Na co można przeznaczyć pozyskane z niej pieniądze? Jakie warunki trzeba spełnić, aby ją otrzymać? W artykule odpowiemy na te i inne pytania dotyczą-ce pożyczek zabezpieczonych hipoteką.
Pożyczka hipoteczna to skuteczny sposób na pożyczenie nawet kilkuset tysięcy złotych przy jednoczesnym ograniczeniu towarzyszących procedurze kredytowej formalności. Warunkiem otrzymania dodatkowych środków jest jednak posiadanie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty. Czym jest w praktyce pożyczka hipoteczna i jakie warunki trzeba spełnić, aby ją otrzymać?
Czym jest pożyczka hipoteczna?
Pożyczka hipoteczna zabezpieczona hipoteką to pożyczka gotówkowa. Pozyskane z niej pieniądze możesz więc przeznaczyć na dowolny cel: realizację planów i marzeń, sfinansowanie bieżących czy nieprzewidzianych wydatków. Zabezpieczeniem spłaty pożyczki hipotecznej jest ustanowiona na nieruchomości hipoteka. To ograniczone prawo rzeczowe spowoduje, że jeśli nie będziesz terminowo spłacał rat, instytucja finansowa może zarządzać sprzedaży nieruchomości, by pozyskać środki finansowe na spłatę zadłużenia.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby ją otrzymać?
Pożyczkę hipoteczną może otrzymać osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, dokument tożsamości i numer PESEL. Niezbędnym warunkiem otrzymania dodatkowych środków jest także posiadanie nieruchomości, która zabezpieczy spłatę.
Czy przedmiotem zabezpieczenia może być każda nieruchomość?
Nie. To, jaka nieruchomość może być przedmiotem zabezpieczenia pożyczki hipotecznej, zależy od konkretnej instytucji finansowej. Większość pożyczkodawców akceptuje nieruchomości mieszkalne: mieszkania lub domy. Nieliczna część także nieruchomości komercyjne czy lokale biurowe.
Ile pieniędzy można pożyczyć w ramach pożyczki gotówkowej?
Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej zależy od zdolności kredytowej wnioskującego i wartości nieruchomości. W większości przypadków pożyczkodawcy mogą pożyczyć kwotę, która stanowi równowartość 50-70% wartości nieruchomości. Spłata pożyczki hipotecznej odbywa się z reguły w miesięcznych ratach, nawet przez 25 lat.
Jak znaleźć najlepszą pożyczkę hipoteczną?
Aby maksymalnie wykorzystać potencjał pożyczki hipotecznej, nie sięgaj po „pierwszy lepszy” przypadkowy produkt. Przed złożeniem wniosku pożyczkowego porównaj oferty poszczególnych pożyczkodawców, zwracając uwagę przede wszystkim na:
- preferowany przedmiot zabezpieczenia spłaty. Jeśli jesteś właścicielem atrakcyjnie zlokalizowanej nieruchomości mieszkalnej, nie będziesz miał problemu z otrzymaniem pożyczki hipoteczne. Jeśli jednak dysponujesz inną nieruchomością, w pierwszej kolejności wyselekcjonuj pożyczkodawców, którzy zaakceptują ją jako przedmiot zabezpieczenia spłaty;
- maksymalną kwotę finansowania. Każda instytucja finansowa warunkuje maksymalną kwotę pożyczki hipotecznej wartością przedmiotu zabezpieczenia. Kolejnym krokiem powinno być więc sprawdzenie, jaką kwotę — w odniesieniu do wartości rynkowej nieruchomości — będziesz mógł pożyczyć w poszczególnych bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Ten parametr ma szczególne znaczenie, jeśli do realizacji swoich planów potrzebujesz sporej kwoty;
- Koszty pożyczki hipotecznej to nie tylko oprocentowanie. Analizując atrakcyjność ekonomiczną wybranych produktów, zwróć uwagę przede wszystkim na wskaźnik RRSO — rzeczywistą roczną stopę oprocentowania pożyczki. RRSO uwzględnia wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy i precyzyjnie ilustruje, ile zapłacisz za pożyczkę. Im niższe, tym lepiej;
- dodatkowe przywileje dla pożyczkobiorców. Aby zainteresować potencjalnych klientów ofertami pożyczek hipotecznych, instytucje finansowe często oferują im dodatkowe bonusy. Sięgając po pożyczkę hipoteczną w Kasie Stefczyka (RRSO: 9,97%), otrzymasz możliwość uzyskania obniżki oprocentowania m.in. za regularny wpływ wynagrodzenia na rachunek.
Pożyczka hipoteczna pozwoli Ci realizować swoje plany, marzenia i cele. Aby uniknąć długofalowych konsekwencji wynikających z pochopnie podjętej decyzji, przed złożeniem wniosku pożyczkowego upewnij się, że miesięczne raty nie obciążą nadmiernie Twojego budżetu.
Źródło:
Pożyczka hipoteczna – czym jest i kto może z niej skorzystać?
